Quitter Paris

Ce vendredi, les affaires sont terminées. Vente définitive de l'appartement, après un report de la date de 15 jours.

Bilan des courses :

• Coût du prêt relais : 750 Euro
• Coût de la caution crédit logement sur le prêt relais : 800 Euro

Bon à savoir, lors d'une vente, si vous n'avez aucune hypothèque sur le bien (c'est le cas lorsque vous choisissez la caution crédit logement auprès de votre banque à l'achat), le notaire peut vous remettre la totalité du montant de la vente le jour même de la signature, charge a vous de rembourser vos crédits en cours auprès de votre banque par la suite.

Dans le cas d'une hypothèque, le notaire adresse directement le règlement à la banque et vous fait parvenir l'éventuel reliquat par la suite (1 semaine, 1 mois, 1 an ...)

Weekend et début de semaine bien chargés m'ont empêché de poster tranquillement.

Donc, c'est fait. En plus du premier anniversaire du rejeton, nous avons signé l'acte (enfin, le télé@cte comme il disent) de vente définitif de notre maison samedi matin. Pas grand chose a raconter la dessus, si ce n'est nos amis les notaires qui se congratulent mutuellement pour se féliciter d'expliquer au client que "non, les 15000 Euro qu'on vous prend ça va pas dans notre poche".

Petit paragraphe tout de même sur Télé@cte. Il s'agit d'une virtualisation des actes de propriété permettant d'accélérer très fortement les procédures qui suivent une mutation immobilière (levée d'hypothèque, etc ..).

Du coup, les nouveaux propriétaires peuvent espérer obtenir leurs acte (et le remboursement du trop perçu !) dans le mois qui suit la signature, contre 6 a 12 mois avant. Nous ne sommes pas loin de la vente immobilière en un clic sur seloger.com, je vous le dis.

Le planning étant serré (déménagement prévu le 27) on a attaqué tout de suite la remise au goût du jour. Plus de moquette, plus de papier peint pour le gros des chambres du haut et surtout, installation de douilles et d'ampoules temporaires, ces sagouins étant partis avec tout ce qui pouvait être enlevé (sauf bien sur le gros meuble bien lourd et tout laid en haut a droite dans le petit coin :)).

Point de vue intégration, les quelques rares voisins que j'ai pu croiser ont l'air fort sympathiques, voir même avenants.

Les affaires avancent bien. Pas de nouvelle (bonne nouvelle) de nos acquéreurs.

Notre offre de prêt a été renvoyée lundi, 11 jours après sa réception pour cadrer avec la loi.

Entre temps, notre voisine (qui se charge bénévolement de récolter les sous pour les charges communes et de payer les fournisseurs) a reçu un dossier épais comme le bras de notre notaire lui posant tout un tas de questions indiscrètes sur la copropriété.

Renseignement pris, pas la peine de se casser a tout remplir avec des zéro, un simple courrier expliquant que chaque copropriétaire paie sa fraction de charge en fonction des millièmes sur présentation de la facture du fournisseur suffit.

Il faut également y indiquer les travaux récents et éventuellement en cours, plus ceux a venir, en indiquant ce qui a déjà été payé ou pas. Et enfin, les informations sur l'assurance de la copropriété.

Les journées de jeudi, vendredi et samedi ont été riches en émotions et rebondissements de toutes sortes.

Après une lutte acharnée jeudi après midi et vendredi toute la journée, j'ai fini par obtenir un GO oral de la part du CARDIF et de la directrice de l'agence de la BNP qui m'a proposé le prêt vendredi soir a 17h30. Ils acceptent de m'assurer a 100% et au taux prévu initialement (0.18%, bonne pioche). Il aurait été étonnant qu'il en soit autrement, mais on sait jamais, avec ces assureurs, ils auraient été capable de me trouver des bouts de fibre optique dans le sang

Fort de ce GO, et puisque plus rien ne s'oppose à la conclusion de notre nouveau prêt, j'ai donc été tout sourire voir la vendeuse de notre future maison samedi après midi pour signer le papier de renonciation à la clause suspensive d'obtention du certificat d'urbanisme contre la réduction du prix de vente d'une somme faramineuse de 1500 Euro (c'est toujours ça de gagné) et lui permettre de partir en vacances l'esprit tranquille.

Si l'agence qui nous a vendu l'appartement a bien fait son boulot, le délais de rétractation de la loi SRU pour nos acheteurs est a présent purgé, rendez-vous donc vers le 15 septembre pour la suite du feuilleton, et pour savoir s'ils auront leur prêt aux conditions souhaités.

Lorsqu'on demande un prêt, on a plusieurs choix d'assurances :

• L'assurance décès invalidité, obligatoire, qui couvre, comme son nom l'indique, le décès (l'assurance rembourse la banque a votre place si vous êtes mort, plutôt sympa), et l'invalidité (si les médecins vous jugent invalide a 80%, la banque rembourse 80% de vos échéances de prêt)
• L'assurance ITT (interruption temporaire de travail), qui couvre, pendant les interruption de travail, le remboursement du prêt
• L'assurance perte d'emploi, qui couvre, moyennant un certain délais de carence et une durée maximale, les périodes de chômage des gens "professionnellement normalement constitués" (salarié en CDI d'une entreprise privée)

N'étant pas concerné par les deux dernières du fait de ma situation professionnelle, je ne me suis intéressé qu'a la première (obligatoire et, tout de même, intéressante, pour protéger sa famille d'une mise à la rue après un décès).

Et c'est la que la blague suivante arrive (décidément, on aura eu la totale sur cette opération). CARDIF (l'organisme qui assure les prets BNP) est assez tatillon et une opération (presque) banale que j'ai subi il y'a 4 ans 1/2 ne rentre pas dans leurs cases et m'oblige a faire le parcours du combattant médical au grand complet.

Au menu demain matin à 9h45, donc :

• Sérologie HIV1 et HIV2 (je savais même pas qu'il y'en avait 2, dites donc ..)
• Sérologie hépatite B (Hbs, Anti-Hbs, anti-Hbc) et hépatite C (anti-Vhc)
• ECBU (les fan d'urgence savent ce que c'est, pour les autres, c'est pipi dans un bocal)
• ECG (même remarque que ci-dessus, pour les autres, c'est un électro-cardiogramme)
• Examen complet par un docteur-psychiatre-neurologue-spécialiste-truc-machin
• Examen sanguin ultra-complet (allez, pour le plaisir, NFS, plaquette, sédimentation, glycémie .. mais aussi azotémie, créatinine, uricémie, cholestérol, HDL, triglycérides, transaminases, SGOT - SGPT et gamma GT)

Le tout :

• A jeun
• Pas manger trop lourd ce soir (pâtes & escalopes en sauce ... miam)
• Boire un demi litre d'eau demain matin pour être sur de pouvoir pisser à la demande
• Surtout, rester calme, ils sont capable de me trouver un problème cardiaque si je m'énerve

Résultats jeudi matin, transmis par email au médecin conseil de CARDIF. Dès que j'ai le feu vert, je débarque la bas pour faire clore le dossier, ma fin de condition suspensive étant samedi.

Bon à savoir, ceci dit, cette date peut être repoussée de 15 jours si le crédit a été accepté sur le principe mais que l'offre de prêt n'a pas encore été éditée et acceptée et que ce retard n'est pas imputable a un manque d'investissement personnel de l'acheteur dans le dossier (concrètement, si vous faites volontairement trainer, ça ne marche pas). J'ai donc pris soin cette après midi de faire éditer par ma banque une confirmation de principe sur les montants de prêts nécessaires au bouclage du dossier.

Rendez-vous demain pour le récit de la matinée médicale (y'en a une tous les 4 ans chez moi ..)

Les choses avancent dans le bon sens. Première proposition de prix aujourd'hui par un jeune couple que nous avions reçu en visite deux fois la semaine dernière.

Je vous avais déjà parlé dans un précédent billet de l'art de la négociation (demander moins cher, mais se méfier des seuils psychologiques pour ne pas refroidir le vendeur, n'en déplaise aux fanatiques de la bulle immobilière qui m'ont traité d'hérétique au passage). Je ne sais pas s'ils lisent mon blog mais ils ont appliqué ces conseils à la lettre. Ils proposent 205000 Euro, soit au dessus du seuil psychologique des 199999, et une décote de 10.8% par rapport au prix de mise en vente.

Nous ne sommes pas encore a la rue, et disposons donc d'un peu de temps devant nous, je fais donc une contre proposition a 215000 en ayant la ferme intention de ne pas céder sous les 210000, prix moyen des diverses estimations que nous avons eu en début d'année.

Après un week-end familial, petit retour sur la semaine passée :

Il semble que l'heure soit réellement a la remontée des taux d'intérêt, les rares banques encore prêtes a faire du dumping ne proposant que 4.45% avec des assurances plutôt chères.

Mention spéciale à la Société Générale qui ne perd pas son temps (et le mien, c'est appréciable, du coup) : "On va faire rapide, vous avez eux quelles propositions de taux ? - ben 4.45 et 4.60. - Alors pas la peine d'aller plus loin, on ne fera pas en dessous de 4.75 et, au mieux, en discutant, on arrivera a 4.65"

Mention également au CIC qui m'a pris une heure de téléphone pour monter le dossier et qui ... ne m'a pas donné de nouvelles. Faut croire qu'on ne les intéresse pas.

Once again, ce sera donc la BNP qui remportera l'appel d'offre, la différence globale de coût sur 20 ans étant à peine de 1500 Euro avec la proposition du Crédit Mutuel, ça ne vaut pas la peine de s'embêter à déménager tout un tas de comptes pour si peu, sans compter la relation avec la banque à reconstruire, les coûts de migration d'assurance vie etc ...

Prochaine étape, donc, aller signer le tas de papier gros comme le bras pour dire qu'on est en bonne santé et qu'on va pas crever demain.

Nous voulions être sur de ne pas nous retrouver à la rue, et même si les conditions suspensives permettent de verrouiller pas mal les choses, c'est toujours moins facile de vendre quelque chose en disant a l'acheteur "ah oui mais si mon achat à moi ne fonctionne pas comme prévu, chacun reste chez soi et on se quitte bons amis".

Sachant qu'il faut compter quelques mois (on espère pas plus de 2 ou 3, mais l'avenir nous le dira) pour trouver un acquerreur et finaliser un avant contrat, le moment de notre signature était le bon pour commencer a lancer les choses sérieusement niveau vente. Mandat de vente signé lundi, donc.

Et la, panique .. "mandat de vente .. mais ça veux dire qu'il faut faire visiter notre porcherie a des gens ?!". eh oui, d'où le peu de billets sur ce blog depuis lundi .. on range le matin, on range le midi, on range le soir, on range même la nuit (rangement par le vide et lavage de terrasse hier entre 23h30 et 0h30). Et on en profite pour mettre en carton tout ce qu'on range et qui ne nous servira pas d'ici la fin de l'année pour l'envoyer promener a droite a gauche (chez des gens qui ont de la place .. enfin, qui avaient de la place jusqu'à hier).

Une horde d'agents immobilier viennent donc à la maison demain midi "pour pouvoir en parler aux clients, pour ne pas les faire déplacer et vous embêter pour rien". Les premières visites suivront donc, après.

C'était hier, mercredi. Ca, c'est fait.

Calendrier de la suite :

• Demain vendredi, rendez-vous dans deux banques pour faire des dossiers de prêt (moults photocopies)
• Lundi, une autre banque et signature de mandats de vente pour notre appartement
• Mardi, dépôt du chèque séquestre (j'avais oublié le chéquier .. boulet !) et des certificat de dépôt de demandes aux banques pour rassurer la vendeuse
• Lundi 9 juillet, date limite pour faire marche arrière si on ne souhaite pas poursuivre (mais on souhaite)
• Samedi 11 août, date limite pour la levée des conditions suspensives (donc il faut avoir eu une offre de prêt ou une paire de refus et le certificat d'urbanisme d'ici la)
• Samedi 13 octobre, signature chez le notaire

Dans un achat immobilier, il y'a plusieurs intervenants. La ou ça se corse, c'est quand on décide de partir loin de son chez-soi actuel.

Pour résumer, dans le pire des cas (le notre, on aime bien être vicieux comme ça) il y'a :

1. Le notaire du vendeur qui habite on ne sais ou
2. Notre notaire, qui habite a quelques pas de la frontière belge
3. L'agence immobilière, au centre ville de l'endroit que nous visons
4. Le vendeur, en périphérie de cette même ville
5. Nous, en banlieue parisienne
6. Notre banquier, en plein milieu de Paris.

La ou ça devient drôle, c'est que lorsque la négociation tarifaire (simple, l'agence, le vendeur et nous) est terminée, arrive les ennuis. Dans l'ordre chronologique :

• L'agence établi un compromis préliminaire et le montre à son vendeur pour qu'il valide. éventuellement, le notaire du vendeur y met son grain de sel également (Agence -> Vendeur -> Notaire -> Agence)
• Le compromis par ensuite vers nous pour que nous le validions également. Bien sur, pas de raison que notre notaire n'en profite pas lui aussi (Agence -> Acheteur -> Notaire -> Agence)
• Une fois que tout le monde est d'accord, il faut signer le papier en question, a trois (voir a 5 si vendeurs et acheteurs sont en couple), sortez vos agendas ! (Agence -> Acheteur) (Agence -> Vendeur)
• Il faut ensuite que l'acheteur, muni de sa copie du compromis, aille voir son banquier (ou ses banquiers, pour faire jouer la concurrence) (Acheteur -> Banquiers (x fois))
• De même pour le vendeur, qui a probablement un crédit, voir une hypothèque en cours sur son bien (Vendeur -> Banquier) (Vendeur -> Bureau des hypothèques)
• Pendant ce temps la, l'agence immobilière a envoyé copie du compromis aux deux notaires (Agence -> Notaire 1) (Agence -> Notaire 2)
• Il se passe ensuite un temps infini pendant lequel les notaires, banquiers, agences immobilières et divers services de l'état discutent dans votre dos, a vous et a l'acheteur
• La fin de l'histoire se termine en apothéose, ressortez vos agendas, il faut réunir l'acheteur, le vendeur, les deux notaires et l'agent immobilier en un seul et même lieu (traditionnellement l'office notariale du notaire du vendeur) pour une série de signature a n'en plus finir.

Tout ceci, bien sur, dans le cas d'une vente normale.

J'ai donc décidé de prendre les devants, et envoyé un mail "contacts utiles" à mon notaire, l'agence et mon banquier avec les noms, adresses, numéros et emails de tout le monde.

Amis de la paperasse, bonsoir.